تغيرت قواعد الشيكات في دولة الإمارات بصورة كبيرة مقارنة بالمعلومات المتداولة قبل سنوات. الخطأ الأكثر شيوعًا هو القول إن كل شيك مرتجع بسبب عدم كفاية الرصيد يؤدي تلقائيًا إلى قضية جنائية وحبس الساحب. القانون الحالي يميز بين المطالبة بقيمة الشيك عن طريق التنفيذ وبين الأفعال التي تبقى مجرّمة مثل إغلاق الحساب عمدًا أو سحب كامل الرصيد أو تعمد منع صرف الشيك أو التزوير.
ينظم الشيك حاليًا المرسوم بقانون اتحادي رقم 50 لسنة 2022 بإصدار قانون المعاملات التجارية.
هل الشيك المرتجع بسبب عدم كفاية الرصيد جريمة تلقائيًا؟
لا ينبغي وصف كل حالة نقص رصيد بأنها جريمة حبس تلقائية. إذا أعاد البنك الشيك لعدم وجود رصيد أو عدم كفايته، فإن القانون أعطى الشيك المثبت عليه ذلك صفة السند التنفيذي وفق المادة 667، بحيث يستطيع الحامل طلب التنفيذ الجبري كليًا أو جزئيًا وفق قانون الإجراءات المدنية.
لكن قد تنشأ مسؤولية جزائية إذا ارتبطت الواقعة بأفعال أخرى جرمها القانون صراحةً.
متى يصبح الشيك سندًا تنفيذيًا؟
تنص المادة 667 على أن الشيك الذي يثبت عليه المصرف عدم وجود رصيد أو عدم كفايته يعد سندًا تنفيذيًا، ويجوز لحامله طلب تنفيذه بالطرق الجبرية.
عمليًا، يمكن أن ينتقل حامل الشيك إلى قاضي التنفيذ للمطالبة بالقيمة، ثم طلب إجراءات مثل الاستعلام والحجز بحسب أموال المدين وقرارات التنفيذ.
هل يجب رفع دعوى مدنية كاملة أولًا؟
ليس بالضرورة في حالة الشيك الذي يستوفي صفة السند التنفيذي وفق المادة 667. الهدف من هذا التعديل هو تمكين الحامل من استخدام مسار التنفيذ دون الحاجة في كل مرة إلى دعوى موضوعية جديدة لإثبات ذات القيمة.
لكن إذا وجدت منازعة جدية تتعلق بالتوقيع أو التزوير أو أصل الالتزام أو صفة الأطراف، فقد تظهر منازعات وإجراءات أخرى حسب الملف.
متى يبقى إصدار الشيك جريمة؟
القانون يحتفظ بعقوبات لأفعال محددة. ومن أبرزها وفق المادة 675:
- إصدار أمر أو طلب إلى البنك بعدم صرف الشيك في غير الحالات التي يسمح بها القانون.
- إغلاق الحساب أو سحب كل الرصيد أو العلم بإغلاق الحساب قبل إصدار الشيك أو قبل تقديمه، أو التسبب عمدًا في تجميده.
- تعمد تحرير الشيك أو توقيعه بطريقة تمنع صرفه.
وتقرر المادة لهذه الأفعال الحبس من ستة أشهر إلى سنتين والغرامة ضمن الحدود التي يحددها النص، أو إحدى العقوبتين.
ماذا عن تظهير شيك بلا رصيد؟
تقرر المادة 674 غرامة على من يظهر لغيره أو يسلمه شيكًا لحامله وهو يعلم أن الشيك ليس له مقابل قائم يفي بقيمته أو أنه غير قابل للسحب.
هذه حالة تختلف عن مجرد كون الساحب واجه نقصًا في الرصيد دون وجود الأفعال الجنائية المحددة.
ماذا عن الشيك المزور؟
التزوير واستعمال الشيك المزور أو قبول مبلغ بواسطة شيك مزور مع العلم بذلك من الجرائم الأشد. تنظم المادة 676 صورًا متعددة تشمل تزوير الشيك أو اصطناعه واستعماله مع العلم بالتزوير، وكذلك بعض صور الانتفاع غير المشروع بشيك صحيح باسم الغير.
إذا كانت المشكلة تزوير توقيع أو تغيير بيانات، فلا ينبغي التعامل معها كملف «شيك بلا رصيد» عادي.
هل يستطيع الساحب إيقاف صرف الشيك؟
الأصل أن المعارضة في الوفاء محدودة. تنص المادة 651 على عدم قبول المعارضة في وفاء الشيك إلا في حالات محددة مثل ضياعه أو إفلاس حامله، ويلتزم المصرف بصرفه رغم معارضة الساحب في غير الحالات التي يسمح بها القانون.
إعطاء أمر للبنك بعدم الصرف خارج الحالات المسموحة قد يؤدي إلى مسؤولية وفق المادة 675.
ما مدة تقديم الشيك للوفاء؟
تنص المادة 649 على أن الشيك المسحوب في الدولة أو خارجها والمستحق الوفاء فيها يجب تقديمه للوفاء خلال ستة أشهر تبدأ من التاريخ المبين في الشيك كتاريخ إصدار.
توجد بعد ذلك مدد خاصة لدعاوى الرجوع في المادة 670، لذلك لا يُنصح بتأخير الإجراء اعتمادًا على فكرة أن الشيك «يبقى صالحًا إلى الأبد».
ماذا يحدث إذا كان الرصيد يغطي جزءًا فقط من الشيك؟
يتضمن النظام الحالي قواعد للوفاء الجزئي، ويمكن أن تكون قيمة الجزء غير المدفوع محل مطالبة وتنفيذ. يجب الحصول من البنك على المستند أو البيان الذي يثبت ما تم دفعه وما بقي مستحقًا.
هل سداد قيمة الشيك يؤثر في القضية الجزائية؟
نعم في الجرائم التي يحددها القانون. تنص المادة 684 على انقضاء الدعوى الجزائية في الجرائم المنصوص عليها في المادتين 674 و675 إذا تم الوفاء بكامل أو باقي قيمة الشيك قبل مباشرة إجراءات التنفيذ الجبري أو تمت التسوية أو الوفاء قبل صدور حكم بات، كما يوقف تنفيذ العقوبة إذا حصل التصالح بعد الحكم البات وفق شروط النص.
لكن لا ينبغي تعميم هذا الحكم على جرائم تزوير الشيك أو الجرائم الأخرى المختلفة.
ما الخطوات العملية لحامل شيك مرتجع؟
- الحصول من البنك على أصل الشيك أو المستند النظامي والبيان الذي يثبت سبب عدم الوفاء.
- تحديد قيمة ما تم سداده إن كان هناك وفاء جزئي.
- فحص ما إذا كانت الواقعة مجرد نقص رصيد أو تتضمن فعلًا جنائيًا مستقلًا.
- تجهيز طلب التنفيذ إذا كان الشيك مستوفيًا لشروط السند التنفيذي.
- حفظ العقد أو الفاتورة أو سبب إصدار الشيك لأن المنازعة قد تتجاوز الورقة نفسها.
ما الذي يستطيع قاضي التنفيذ فعله؟
بعد قيد التنفيذ وفق السند التنفيذي، تخضع الإجراءات لقانون الإجراءات المدنية. ويمكن أن تشمل الاستعلام عن أموال المدين والحجز عليها وبيع بعض الأصول بحسب القرارات والضوابط.
راجع دليل إجراءات محكمة التنفيذ في الإمارات.
هل الشيك ضمان أم أداة وفاء؟
الشيك ورقة تجارية وأداة وفاء وفق النظام التجاري. وصف الأطراف له بأنه «شيك ضمان» لا يحسم وحده جميع آثاره القانونية؛ يجب فحص سبب الإصدار، وطبيعة العلاقة، والتاريخ، وما إذا كانت هناك منازعة في أصل الالتزام.
ماذا لو كان التوقيع غير مطابق؟
إذا كان عدم الصرف ناشئًا عن تعمد تحرير أو توقيع الشيك بصورة تمنع صرفه فقد تدخل الواقعة ضمن المادة 675. أما إذا كان الخلاف على صحة التوقيع أو وجود تزوير، فيحتاج الملف إلى فحص مختلف وربما خبرة فنية وتحقيق جزائي.
هل إغلاق الحساب قبل تقديم الشيك جريمة؟
المادة 675 تتناول إغلاق الحساب أو سحب كل الرصيد أو العلم بقفله قبل إصدار الشيك أو قبل تقديمه، أو التسبب عمدًا في تجميده، ضمن الأفعال التي يعاقب عليها القانون.
هل يمكن منع الساحب من الحصول على دفاتر شيكات؟
تجيز المادة 679 للمحكمة عند الإدانة في بعض جرائم الشيك أن تأمر بسحب دفتر الشيكات ومنع المحكوم عليه من الحصول على دفاتر جديدة لمدة لا تزيد على خمس سنوات، وفق شروط المادة.
متى تحتاج إلى محامٍ؟
تزداد أهمية المراجعة إذا كانت قيمة الشيك كبيرة، أو يوجد أكثر من شيك، أو هناك نزاع على التوقيع، أو ادعاء تزوير، أو صلة بعقد تجاري معقد، أو بدأت إجراءات تنفيذ وحجز، أو توجد قضية جزائية قائمة.
أخطاء شائعة في معلومات الشيكات
- الاعتماد على مقالات بعنوان «قانون الشيكات 2019 أو 2020 أو 2021» دون مراجعة قانون 50 لسنة 2022.
- القول إن عدم كفاية الرصيد يعني الحبس تلقائيًا في كل حالة.
- نسيان أن الشيك المرتجع لعدم/نقص الرصيد يمكن أن يكون سندًا تنفيذيًا.
- الخلط بين نقص الرصيد وبين إغلاق الحساب عمدًا أو منع الصرف.
- الخلط بين الشيك الصحيح والشيك المزور.
- تأخير تقديم الشيك أو المطالبة دون الانتباه للمدد القانونية.
الخلاصة
قانون الشيكات الحالي في الإمارات يقوم على مسارين يجب الفصل بينهما: تحصيل قيمة الشيك عن طريق التنفيذ عندما يثبت البنك عدم وجود أو كفاية الرصيد، والمسؤولية الجزائية عن أفعال محددة نص عليها القانون مثل منع الصرف في غير الحالات المسموحة، إغلاق الحساب أو سحب الرصيد عمدًا، وتعمد تحرير الشيك بصورة تمنع صرفه، إضافة إلى جرائم التزوير.
تمت إعادة كتابة ومراجعة هذه المادة جوهريًا في أغسطس 2026 وفق قانون المعاملات التجارية رقم 50 لسنة 2022. المعلومات عامة ولا تشكل استشارة قانونية مخصصة.
ياسيدي الفاضل يعتقد المدينون انهم ادا دفعو الغرامه انتهت المديونيه واعتقدو انهم انهو القضيه فلم يدفعو للبنك مره اخري والان عند سؤالهم عن الدين قانو اذهب للقضاء لم ادفع
الرجاء التوضيح