ما هي التعديلات على قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2019-2020-2021 ؟

اخبار الخليج – وافق مجلس الوزراء الإماراتي يوم الاثنين على مرسوم تاريخي بتعديل بعض أحكام “قانون المعاملات التجارية” الحالي للسماح لأدراج ودفع الشيكات المرتجعة بفرص إضافية عند التسوية.

ترأس صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم ، نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي ، اجتماع مجلس الوزراء الذي أعاد تعريف الجرائم المتعلقة بالشيكات ، وهو إصلاح طال انتظاره سيقطع شوطًا طويلاً في تعزيز ثقة الأعمال.

وتشمل التعديلات ، التي ستدخل حيز التنفيذ في عام 2022 ، تعديل بعض القواعد التي تتناول “الشيكات المرتجعة وإصدار شيكات بدون رصيد”. وهم يسعون إلى توفير “آليات سريعة ومتقدمة ومدنية” لاسترداد الدفعات المطلوبة.

وفقًا للمرسوم ، ستكون الشيكات المرتجعة “مستندًا تنفيذيًا يتم تنفيذه مباشرة من قبل قاضٍ مختص في المحكمة”.

يهدف المرسوم الجديد ، الذي يقترح اللجوء إلى الآليات المدنية ، في المقام الأول إلى تجنب الدعاوى الجنائية وتسهيل الإجراءات البديلة. يشجع المصالحة وينص على دفع قيمة الشيكات المرتجعة كشرط أساسي لإلغاء الدعوى الجنائية.

وفقًا لكبار الخبراء القانونيين ، فإن هذا يعني أن حالات الشيكات المرتجعة لا يمكن اعتبارها جريمة جنائية اعتبارًا من عام 2022 عندما يتم تنفيذ المرسوم بقانون الجديد بشأن “القانون الاتحادي بشأن المعاملات التجارية”. ومع ذلك ، قالوا إن مثل هذا الافتراض سيتطلب مزيدًا من التوضيح للتأكيد.

قانون الشيكات الجديد في الإمارات 

ستضمن التعديلات الأخيرة عدة آليات وخيارات لضمان تحصيل المدفوعات من خلال الشيكات بطريقة بسيطة وسريعة. تتمثل إحدى هذه الطرق في مطالبة البنوك الملزمة بدفع المبلغ جزئيًا بعد خصمه من الأموال المتاحة في حساب المُصدر.

على الرغم من أن التشريعات الحالية تخول البنوك إجراء دفع جزئي للشيك بناءً على المبلغ المتاح في الحساب ، إلا أن معظم البنوك لا تطبقه. وقالت KK Sara Chandra Bose ، الشريكة في دار العبد الله للمحاماة والاستشارات القانونية ، إن التعديلات ستساعد بالتأكيد كل من مصدر الشيك وكذلك المستفيد منه.

قال آشيش ميهتا ، الشريك الإداري المؤسس لشركة Ashish Mehta & Associates ، إن القصد من القواعد الجديدة يبدو أنه يضمن للأدراج والمدفوعين للشيكات المرتجعة فرصًا إضافية في المصالحة ، قبل أن يبدأ المدفوع لأمره دعوى جنائية.

وسيؤدي ذلك إلى زيادة الثقة في مجتمع الأعمال ، وتمهيد الطريق لمزيد من الشفافية والتعاون في المعاملات التجارية. سيساعد هذا أيضًا خلال فترة الإفلاس “.

وقال ميهتا إنه وفقًا للتقارير الأولية ، من المقرر أن يدخل المرسوم حيز التنفيذ في عام 2022 ، وبالتالي “لا يزال يتعين على المرء انتظار الإفراج عن التفاصيل الكاملة”.

 

تعديل احكام قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2019-2020-2021

وقال بوس إن التعديلات ستشجع المصالحة وتجعل الدعوى المدنية أفضل من الإجراءات الجنائية بشأن الشيكات المرتجعة. “القانون الحالي بشأن الشيكات المرتجعة الذي يدعو إلى اتخاذ إجراءات جنائية ليس قانونًا ملائمًا للأعمال التجارية على الإطلاق ، في رأيي. التعديل فيما يتعلق بأصحاب الحسابات المشتركة ليس واضحًا للغاية “.

“في الوقت الحالي ، إذا توفي صاحب الحساب المشترك أو أصبح عاجزًا ، يجب تجميد الحساب المشترك فور وفاة صاحب الحساب المشترك ، ولا يمكن الإفراج عن الأموال الموجودة في الحساب إلا إلى الورثة الشرعيين للشخص المتوفى من قبل المحكمة قال بوس.

قال ميهتا إن القيادة الحكيمة في مجال الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة قد أتت مرة أخرى بفكرة مبتكرة لتحسين سهولة ممارسة الأعمال التجارية. “سيعزز هذا الإعلان ثقة الأعمال وهو خبر سار عندما تحتاج الشركات إلى الدعم خلال أوقات Covid-19.”

كما تضمنت التعديلات إدخال عدة عقوبات تبعية ، من بينها إلغاء دفاتر شيكات المحكوم عليهم ومنعهم من الحصول على دفاتر شيكات جديدة لمدة تصل إلى خمس سنوات ، وكذلك وقف أنشطتهم المهنية أو التجارية.

كما سيتم فرض عقوبات إضافية على المخالفين ، تمنع البنوك والمؤسسات المالية ، بما في ذلك الغرامات ، ووقف تراخيص مزاولة الأنشطة الاقتصادية لمدة ستة أشهر ، وإلغاء أو إلغاء التراخيص لمن يكرر المخالفات.

كما تتناول التعديلات قواعد فتح الحسابات المشتركة. إذا توفي أحد أصحاب الحساب المشترك أو فقد السيطرة القانونية ، فيجب على أصحاب الحساب المشترك الآخرين إخطار البنك في غضون 10 أيام من تاريخ الوفاة أو عدم الأهلية ، ويجب على البنك ، من تاريخ الإخطار ، تقييد القدرة على الانسحاب من الحساب المشترك ضمن حصة الطرف من رصيد الحساب في يوم الوفاة أو فقدان الأهلية.

 

الشيكات المرتجعة في الإمارات: قواعد جديدة ‘خطوة تقدمية لنظام العدالة’

يقول الخبراء إن فرض الغرامات بدلاً من عقوبة السجن سيخفف من مخاوف أولئك الذين يتحملون مسؤوليات ثقيلة ، ويقلل من عدد الفارين ويشجع البنوك على إعادة هيكلة الديون.

وصف خبراء ماليون وقانونيون في الإمارات العربية المتحدة قرار محاكم دبي بإصدار غرامات بدلاً من أحكام السجن للشيكات المرتجعة بأنه “خطوة في الاتجاه الصحيح” لضمان قدرة أولئك الذين يعانون من ديون مزمنة على حل مشكلاتهم.

بموجب أمر جنائي جديد صادر عن النائب العام في دبي عصام الحميدان ، لن يتم وضع مجموعة من المخالفات البسيطة – بما في ذلك الشيكات المرتجعة وعدم دفع الإيجار – من خلال نظام المحاكم وبدلاً من ذلك يتم التعامل معها على أنها جنحة تخضع لمساءلة مالية. ضربة جزاء.

إلغاء عقوبة السجن في قضايا الشيكات

الحكم الجديد ، الذي سيدخل حيز التنفيذ في ديسمبر ، يعني أن المسؤولين عن الشيكات المرتجعة التي تصل إلى 50.000 درهم سيتم تغريمهم 2000 درهم ، بينما أولئك الذين يرتدون شيكات تتراوح بين 50.000 و 100.000 درهم يجب أن يدفعوا 5 دراهم ، 000 غرامة ، وغرامة 10000 درهم للشيكات بين 100000 و 200000 درهم.

وقالت ديانا حمادة ، المحامية ومؤسسة International Advocate Legal Services ، إن هذه الخطوة “تريح الناس من الخوف الذي تعرضوا له” في الماضي عندما تمت معاقبة شيك مرتجع بالسجن.

وأضافت أنها كانت من بين الذين “دافعوا عن عدم تجريم الشيكات المرتجعة بسبب صياغة الحكم في قانون العقوبات المتعلق بالجريمة التي تفترض سوء النية وقت إصدار الشيك”.

وقالت: “عقوبة الغرامة كافية لأن المشرع لم يرغب بوضوح في بذل كل الجهود لإلغاء تجريم مثل هذه الجرائم وتحويلها إلى جرائم متعرجة يترتب عليها أضرار مدنية”.

وأضافت السيدة حمادة أنه في الماضي “أسيء استخدام القانون من قبل الكثيرين لابتزاز الآخرين من خلال تقديم شكاوى إلى الشرطة وسحبها بعد تلقي مدفوعات”.

_____________

اقرأ أكثر:

كم نفقة المطلقة في الامارات العربية المتحدة ؟

إجراءات الطلاق بالتراضي في الإمارات العربية المتحدة

إجراءات الطلاق في دبي ابوظبي الشارقة – دليل تعريفي شامل

_____________

قال مايكل روتليدج ، الذي يدير موقع استشارات الديون savememoney.ae لمساعدة المدينين المزمنين على إيجاد حلول لمشاكلهم الائتمانية ، إن الحكم الجديد “هو بالتأكيد خطوة في الاتجاه الصحيح”.

قال روتليدج إن العديد من المدينين الذين يتصلون بموقعه للحصول على المساعدة قلقون بشأن الذهاب إلى السجن.

وقال: “التهديد بدخول السجن بسبب عدم القدرة على تغطية شيك في كثير من الأحيان يمكن أن يدفع الناس إلى الفرار من البلاد ، مع هذا الحكم الجديد ، هناك فرصة جيدة أن يظل الناس بدلاً من ذلك لتسوية ديونهم”.

“لا تكسب البنوك أي شيء من إرسال شخص ما إلى السجن ، حيث لا توجد طريقة تقريبًا لاسترداد أموالهم بمجرد بدء هذه العملية. نأمل أن تدفع هذه الخطوة المقرضين للعمل مع المستهلكين لمساعدتهم على إعادة هيكلة ديونهم “.

رحب المدينون بالأخبار ، على الرغم من أن لديهم مخاوف بشأن كيفية تنفيذ النظام الجديد.

• موضوع متصل : الشيكات المرتجعة في الإمارات – دليل تعريفي شامل

 

يدين مانويل ، وهو منسق لوجستي من الفلبين ، بمبلغ 185000 درهم على تسعة ديون مع سبعة بنوك. يحقق هو وزوجته دخلًا مشتركًا يقارب 12000 درهم.

“هذه أخبار جيدة لنا. سؤالي الوحيد هو ، إذا كان المتخلف عن السداد قد دفع الغرامة المفروضة ، فهل سيتم إغلاق القرض أم يمكن للبنوك رفع دعوى مدنية لسداد القرض؟ ” قال مانويل ، الذي أراد أيضًا معرفة ما إذا كان حظر السفر المفروض على المدينين خلال إجراءات المحكمة سيتم رفعه أيضًا.

وقال أحد سكان دبي إن الحكم الجديد قد يمنع البنوك من تهديده بالسجن ، لكنه أضاف أنه لن يوقف التهديدات بشكل كامل.

“المضايقات التي تلقيتها من وكلاء التحصيل كانت مسيئة ومثيرة للإحباط ؛ حتى التفكير في ما قالوه هو مؤلم للغاية بحيث لا يمكن تحمله.

 

“أتمنى أن تكون المؤسسات المالية أيضًا على استعداد لتقديم حل يمكن أن يفي به المتخلف عن السداد وفقًا لقدرته على السداد. حتى الآن ، أنا أكافح لسداد ديوني وتغطية احتياجاتي الأساسية حيث أن كل راتبي تقريبًا سيُسدد “.

 

وقالت كيرين بوبكر ، المستشار المالي المستقل في هولبورن أسيتس ، إن التغيير في كيفية التعامل مع الشيكات المرتجعة سيوفر للمدينين بعض “التنفس”. منى المرزوقي / ذا ناشيونال

قالت كيرين بوبكر ، المستشار المالي المستقل في هولبورن أسيتس ، إن العديد من البنوك تهدد الناس دون داع عندما يتم تفويت المدفوعات وأنه يمكن الحصول على نتائج أفضل من خلال العمل مع أولئك الذين يواجهون مشاكل.

 

قالت السيدة بوبكر: “إذا لم يعد جامعو الديون قادرين على تهديد الناس بعواقب قضية جنائية ، فسيتعين عليهم إيجاد خيارات أخرى ، وآمل أن يعني ذلك تقديم حلول بدلاً من ذلك”. إذا كان شخص ما خائفًا من الذهاب إلى السجن ، فغالبًا ما يتجنب التحدث إلى البنك خوفًا من العواقب. إذا كانوا يعرفون أن هذا لا يمكن أن يحدث ، على الأقل بالنسبة للديون الصغيرة ، فيمكن أن يكون هناك حوار بناء “.

 

وقالت بوبكر إن الأمر الجديد سيوفر لمن يعانون من ديون مزمنة “مساحة صغيرة للتنفس” ، على الرغم من أن الغرامة على الديون غير المسددة “لن تجعل الأمور أسهل بأي حال”.

 

“غالبًا ما يرتد الشيك لأن الشخص لم يحصل على أجره بنفسه ، وليس لسبب متعمد ، وأعتقد أن العديد من السكان قد شعروا أن العواقب كانت قاسية بعض الشيء ، خاصة عندما تكون هناك ظروف مخففة.

“في معظم البلدان ، لا يؤدي رفع الشيك ، خاصةً مقابل مبلغ صغير نسبيًا ، إلى قضية جنائية ، وهذه خطوة أخرى لتتماشى مع الممارسات المالية العالمية ، فضلاً عن السماح للنظام القانوني بالتركيز على الأمور الأكثر خطورة وأضافت “الحالات”.

قال ماريو فولبي ، كبير مسؤولي المبيعات في Kensington Exclusive Properties ، إن الحكم سيساعد في تحديث الأعمال العقارية.

 

“يستحق نظام الإيجار بأكمله ترقية ، بدءًا من وديعة المستأجر. ومع مرور الوقت ، لن يتم دفع هذا المبلغ مباشرة إلى المالك ولكن بدلاً من ذلك يتم دفعه في حساب الضمان ليتم استخدامه من قبل المالك بطريقة خاضعة للرقابة عند الاقتضاء ،” هو قال.

“علاوة على ذلك ، يجب أيضًا أن تدخل إشارة المستأجر وفحوصات الائتمان حيز التنفيذ ، مما يلغي مدفوعات الإيجار دفعة واحدة إلى دفعات شهرية أكثر قابلية للإدارة ، لكنني أؤكد أن هذا قد يستغرق بعض الوقت قبل حدوثه.”

 

ومع ذلك ، لم يتوقع فولبي أن يؤدي الإجراء إلى زيادة عدد الأشخاص الذين يرتدون الشيكات عن عمد.

وقال: “أنا متأكد من أن رد الفعل الأولي من أصحاب العقارات كان مفزعا ، نظرا لصعوبة كتابة الشيك الذي كان يرتد بعد ذلك ، وقد تمت إزالته الآن”.

قال أيمن عبد الحكم ، رئيس محكمة في دبي ، التي تم إنشاؤها للتعامل مع القضايا البسيطة في وقت سابق من هذا العام ، إن عددًا أقل من المدينين سيحتاجون إلى تعيين محام لقضايا الديون ، مقدّرًا أن 35 إلى 45 في المائة من القضايا المتعلقة بالشيكات ستنخفض في الشهر الأول.

وقالت السيدة حمادة: “ستكون هذه الخطوة بمثابة إغاثة لقضاة محاكم الجنح لأنهم في الحقيقة مرهقون ، لكن قضاة النيابة والشرطة سيحتاجون أيضًا إلى تحديد إطار زمني لمثل هذه القضايا”.

ومع ذلك ، قالت إنه الآن بعد أن “اقتصرت النتيجة على الغرامة ، ستكون الأمور بالتأكيد أقل غموضًا ، واليقين الذي يسعى إليه الجميع ، بمن فيهم المحامون في دبي ، هو ما سيكون أكثر انتشارًا ، وهو النظام القانوني وخاصة الجنائي. واحد في الإمارات العربية المتحدة سيستفيد منه “.