متطلبات فتح حساب بنكي للشركات في دبي الامارات

بقلم زينة أدجال – متطلبات فتح حساب بنكي للشركات

غالبًا ما تسعى الشركات التي تم تأسيسها حديثًا إلى فتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة. إذا كانت العملية بسيطة للغاية بالنسبة لشركات المنطقة الحرة والشركات المحلية ، فلا يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للشركات الخارجية. أصبحت البنوك الإماراتية أكثر إحجامًا عن فتح حسابات مصرفية للشركات الخارجية وقائمة المستندات المطلوبة تزداد.

متطلبات فتح حساب بنكي للشركات في دبي الامارات

متطلبات فتح حساب بنكي للشركات في دبي الامارات

لماذا الحساب المصرفي للشركات مهم في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

الإمارات العربية المتحدة هي مركز عالمي مهم للأعمال والتجارة والتمويل وما إلى ذلك. من بين الإمارات السبع في الإمارات العربية المتحدة ، تعد دبي المكان الأكثر جاذبية لممارسة الأعمال التجارية أو للاستثمار في الأعمال التجارية أو في العقارات. يعد عدم وجود ضريبة الشركات والضرائب الشخصية أحد عوامل الجذب الرئيسية في الإمارات العربية المتحدة للأعمال. هذا هو السبب في أن معظم المستثمرين من المرجح أن يبدأوا مشروعًا تجاريًا أو يستثمروا في الإمارات العربية المتحدة. بشكل أساسي لتشكيل الشركات في الإمارات العربية المتحدة ، هناك ثلاثة أنواع من الكيانات:

  • البر الرئيسي / الكيانات البرية
  • كيانات المنطقة الحرة
  • الكيانات الخارجية

بمجرد أن يكمل العميل الإجراء الخاص بتشكيل الشركة في أي كيان ، يتعين على العميل فتح حساب تجاري للشركة لإجراء المعاملات التجارية بشكل صحيح وقانوني. تشتهر المنطقة بصناعة البنوك والتمويل أيضًا. على الرغم من وجود البنوك المحلية في الإمارات العربية المتحدة بشكل أكبر ، إلا أنها توفر الخصوصية والخدمة العالمية والأمان العالي لعملائها.

لهذه الأسباب ، فإن رجال الأعمال مستعدون لفتح حساب مصرفي شخصي مع البنوك المحلية. أيضًا ، لا يُسمح للبنوك في الإمارات العربية المتحدة بإجراء معاملات تجارية من خلال الحساب المصرفي الشخصي للفرد أو رجال الأعمال. لذلك ، يجب على رواد الأعمال فتح حساب تجاري باسم الشركة. كما ذكرنا سابقًا ، يمكننا العثور على بنوك محلية ودولية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

  1. بنك رأس الخيمة
  2. بنك المشرق
  3. بنك الإمارات دبي الوطني
  4. مصرف الإمارات الإسلامي
  5. بنك أبو ظبي التجاري
  6. بنك أبوظبي الأول
  7. مصرف أبو ظبي الإسلامي

1. المستندات المطلوبة لفتح الحساب المصرفي

تطلب البنوك الإماراتية عادة الاطلاع على المستندات الأصلية للشركة الراغبة في فتح الحساب. قد تختلف قائمة هذه المستندات المطلوبة من بنك لآخر. ومع ذلك ، عادة ما تكون المستندات التالية مطلوبة: شهادة التأسيس ، ومذكرة التأسيس والنظام الأساسي ، وشهادة الأسهم ، وشهادة حسن السمعة أو خطاب شغل المنصب ، وقرار المساهم أو مجلس الإدارة ، ونسخ جواز سفر المساهمين ، والبيانات المصرفية الشخصية للمساهمين ، وإثبات من إقامة المساهمين والموقعين.

متطلبات فتح حساب بنكي للشركات

إذا لم يكن المساهم المؤسسي للشركة التي تفتح الحساب مسجلاً في دولة الإمارات العربية المتحدة ، فقد لا تكون بعض المستندات المذكورة أعلاه (مثل شهادة حسن السيرة والسلوك أو خطاب شغل الوظيفة) متاحة في نطاق سلطتها القضائية. في هذه الحالة ، سيقرر البنك على أساس كل حالة على حدة المستندات التي سيطلبها بدلاً من ذلك.

 

2. متطلبات إضافية للمفوض بالتوقيع

قد تطلب بعض البنوك الإماراتية مستندات إضافية حسب تقديرها. تطلب معظم البنوك من المفوض بالتوقيع الحضور شخصيًا لتسجيل توقيعه. أيضًا ، في الآونة الأخيرة ، تطلب عدد قليل من البنوك الإماراتية من المفوض بالتوقيع الحصول على تأشيرة إقامة من أجل فتح الحساب.

3. إصدار المالك المستفيد النهائي (UBO)

حسب انذار البنك المركزي رقم. 2922/2008 بتاريخ 17 يونيو 2008 ، “يتعين على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحديد المالكين المستفيدين للشركات والشركات التي تفتح حسابات أو تقوم بتحويل الأموال ويجب أن تحصل على أدلة مرضية عن هوياتهم”.

ويشير الإشعار كذلك إلى أنه “من أجل تنفيذ الالتزامات المنصوص عليها أعلاه ، يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أن تفهم بوضوح هيكل الملكية والرقابة لجميع الكيانات القانونية. في حالة ادعاء أي شخص بأنه يتصرف نيابة عن شخص آخر ، يجب أن يتمتع هذا الشخص بالسلطة القانونية المناسبة للقيام بذلك “.

لذلك ، ستطلب معظم البنوك تقديم جميع مستندات الشركة المذكورة في النقطة 1 حتى يتمكنوا من تحديد UBO.

4. الاختيار بين بنك تقليدي أو إسلامي

يقدم النظام المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة عددًا من الخيارات من حيث الوكالات المصرفية ، بما في ذلك الخيار بين الخدمات المصرفية التقليدية أو الإسلامية. اختلافاتهم مفاهيمية بشكل أساسي وتتعلق بجني الأرباح. بسبب حظر دفع الفوائد بموجب الشريعة الإسلامية ، ترفض البنوك الإسلامية كسب أموالها عن طريق فرض الفوائد والرسوم على الخدمات. تحقق البنوك التقليدية دخلها في الغالب من القروض بينما تكسب البنوك الإسلامية دخلها على أساس مبدأ تقاسم الأرباح والخسائر.

ومع ذلك ، فإن معظم البنوك الإسلامية تقدم نفس المنتجات والخدمات مثل البنوك التقليدية. لذلك ، فإن الاختلافات بين هذين النوعين من البنوك ليست أساسية حقًا عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية للشركات الأساسية.

غالبًا ما تكون الأوراق المطلوبة لفتح حساب مصرفي في الإمارات مفاجأة للعديد من الشركات الخارجية. إذا تم تحديد بعض المتطلبات من قبل كل بنك ، فيجب أن تؤخذ لوائح البنك المركزي في الاعتبار أيضًا. يعتمد تعقيد فتح الحساب المصرفي بشكل أساسي على تحديد UBO: فكلما زادت صعوبة تحديد هويته ، زاد طول فتح الحساب المصرفي.

مواضيع متصلة:

محامي حل منازعات الإيجار في دبي الشارقة ابوظبي

كيفية تسجيل العلامات التجارية الدولية وحمايتها في دولة الإمارات العربية المتحدة

محامي شركات في دبي ابوظبي الشارقة الإمارات

تأسيس شركة في دبي للاجانب

تأسيس شركة مقاولات في الامارات

 

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *