متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات

متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات ؟ بالنسبة للوافدين في الإمارات العربية المتحدة ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمرء الحصول عليه هو مليون درهم أو 20 ضعف الراتب الشهري ، أيهما أقل.

لماذا يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جذابًا للصندوق للمقيم في الإمارات العربية المتحدة

• فهم معدلات الربح / الفائدة
• أخذ قرض شخصي: متى ومتى لا
• معدلات ثابتة ومتناقصة ، واختيار أفضل قرض لك
• فقدان الوظائف والقروض
• العناصر المطلوب التحقق منها قبل أخذ القرض وبعد سداده

هل ينقص دخلك كل شهر؟ فيما يلي بعض الطرق لكسب بعض الأموال الإضافية السريعة في الإمارات العربية المتحدة
يمثل القرض ، لكثير من الناس ، دينًا وعبئًا إضافيًا على مواردهم المالية – وهو ما قد يكون صحيحًا في بعض الحالات.

هناك أنواع مختلفة من القروض المأخوذة لأغراض مختلفة – لشراء منزل ، أو سيارة ، أو للتعليم الجامعي ، أو للانتقال أو الانتقال ، أو لسداد الديون المهيكلة ، وما إلى ذلك. / عقار ، تقرض البنوك نسبة مئوية من سعر الشراء مع الأصل كضمان. في قروض الطلاب ، تنظم اتفاقية القرض السداد بناءً على تخرج الطالب.

ثم هناك قروض شخصية.

لا يحتوي القرض الشخصي ، وهو أحد أسرع أنواع القروض نموًا حول العالم ، على دعم أمان في أحد الأصول. لذلك ، تسميه البنوك “قرضًا غير مضمون” والمبالغ ليست مرتفعة أبدًا مثل تلك التي يمكن أن يحصل عليها الشخص للحصول على قرض مضمون. بالنسبة للوافدين في الإمارات العربية المتحدة ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمرء الحصول عليه هو مليون درهم أو 20 ضعف الراتب الشهري ، أيهما أقل. الحد الأقصى لفترة القرض 48 شهرًا ، أي 4 سنوات.

4 سنوات

أقصى فترة سداد للقرض في دولة الإمارات العربية المتحدة
لماذا تأخذ قرض شخصي في الإمارات
بالإضافة إلى تخفيف العبء المالي عنك أو منحك التدفق النقدي الضروري عند الحاجة إليه ، فإن الحصول على قرض شخصي من الإمارات العربية المتحدة له بعض المزايا المحددة.

1) معدلات الفائدة / الربح

يمكن أن يكون الحصول على قرض شخصي من بنك الإمارات العربية المتحدة الخاص بك لحاجة مالية في بلدك مفيدًا نظرًا لانخفاض معدلات الربح المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

كملاحظة ، لا يجب أن يكون التمويل المتوافق مع الشريعة دائمًا رخيصًا. في معظم الحالات ، قد يكون الاختلاف في التسمية فقط. معدل الربح أو معدل الفائدة ، ما يهم في النهاية هو تكلفة الأموال.

على سبيل المثال ، بالنسبة للهنود غير المقيمين ، يمكن أن تصل أسعار الفائدة على القروض الشخصية التي يتم الحصول عليها في الهند إلى 15 في المائة ، بمتوسط ​​يتراوح بين 10 إلى 11 في المائة سنويًا. في الفلبين ، قد يضطر العامل الفلبيني في الخارج (OFW) أي الوافد إلى دفع ما يصل إلى 25 في المائة أو أكثر من الفوائد السنوية ، هذا بالإضافة إلى مطلب مشترك لوجود قريب مباشر مقيم في الفلبين كمقترض مشارك لـ القرض.

تلك الدروس حول أسعار الفائدة تحتاج إلى إعادة صياغة
في الإمارات العربية المتحدة ، معدلات الربح السنوية أقل وأكثر منطقية بسبب قوانين الشريعة التي تحكم العمليات المالية في الدولة.

في الإمارات العربية المتحدة ، معدلات الربح السنوية أقل وأكثر منطقية بسبب قوانين الشريعة التي تحكم العمليات المالية في الدولة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والإقراض. يمكنك الحصول على قرض غير مضمون بسعر فائدة ثابت بنسبة 5 في المائة أو أقل في الإمارات العربية المتحدة.

يعمل معدل ثابت بنسبة 5 في المائة إلى 9.25 في المائة على أساس الرصيد المتناقص. حتى مع ذلك ، تكون المعدلات الاسمية أقل مقارنة بالأسواق الناشئة مثل الهند والفلبين حيث تميل العملات إلى الانخفاض بسبب ضعف الأساسيات الاقتصادية. في الإمارات العربية المتحدة ، العملة مربوطة بالدولار ومدعومة بأرصدة خارجية قوية وفوائض في الحساب الجاري. ما يجب أن يتذكره المقترض بالدرهم هو أن لديه / لديها دخل مستقبلي كاف بالدرهم أو أي عملة قوية أخرى لسداد القرض.

في حالة عدم وجود ذلك ، يتحمل المقترض نوعين من المخاطر ، مثل مخاطر العملة ومخاطر أسعار الفائدة. تبدأ مخاطر العملة عندما تضعف عملته المحلية ويصبح عبء الدين كبيرًا من حيث العملة المحلية.

5 ٪

سعر الفائدة للقرض غير المضمون في دولة الإمارات العربية المتحدة
يمكن أن تكون مخاطر أسعار الفائدة حقيقية للغاية إذا كنا نمر بدورة رفع أسعار الفائدة. ترتبط أسعار الدرهم ارتباطًا مباشرًا بأسعار بنك الاحتياطي الفيدرالي ومعدلات ما بين البنوك. عندما ترتفع هذه الأسعار ، ترتفع الأسعار التي تقدمها البنوك المحلية أيضًا. لا يجب أن تكون هذه الحركات متناسبة دائمًا.

المعدلات المحلية هي دالة على عوامل مثل تكلفة الأموال للبنوك المحلية والسيولة الإجمالية في النظام والطلب على القروض. لذا ، فإن العودة إلى وجهة نظرنا الاقتصادية الخاصة بالاقتراض هنا لدفع ثمن أحد الأصول في الهند سيعتمد على عوامل مثل توقعات أسعار الفائدة لفترة القرض ، وتوقعات العملة ، والتقدير المحتمل للأصل وتوقعات التضخم. وأكثر من كل شيء ، هو قدرة الفرد على الكسب بعملة صعبة خلال فترة القرض.

يجب فهم مفهوم أسعار الفائدة الحقيقية وأسعار الفائدة الاسمية والتضخم قبل أن يأخذ المرء قرضًا بالعملة الصعبة لتمويل أحد الأصول أو الاستثمار في بلد عرضة لتقلبات أسعار الصرف.

لا يلزم أن يكون القرض السريع والسهل رخيصًا وقابل للتطبيق دائمًا. كل هذا يتوقف على عدد من العوامل كما هو موضح أعلاه.

2) سهولة السداد

يمكن أن تساعدك حقيقة ارتباطه بالراتب الوارد على سداد القرض من خلال تسهيلات الخصم التلقائي الصارمة. يربط البنك أيضًا تواريخ دفع راتبك لضمان السداد في الوقت المحدد بالإضافة إلى فترة سماح تصل إلى أسبوع لبعض البنوك.

3) توحيد الديون

القرض الشخصي 05
يأخذ العديد من المغتربين الإماراتيين قروضًا شخصية لسداد ديون بطاقات الائتمان المتزايدة أو ديون أخرى.

يأخذ العديد من المغتربين الإماراتيين قروضًا شخصية لسداد ديون بطاقات الائتمان المتزايدة أو ديون أخرى. في الواقع ، تقترح البنوك قروضًا في الحالات التي يبحث فيها العملاء عن طريقة سهلة لسداد البطاقة. ميزة هذا هو أن القرض يمكن أن يساعد في توحيد الديون وسداد مبلغ القرض الجديد على أقساط شهرية ميسورة دون الغرامات العالية المفروضة على مدفوعات البطاقات.

 

مواضيع في هذه الحزمة:

• ما هي عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في الإمارات؟
• كيفية رفع دعوى ضد البنك الذي تتعامل معه بشأن تصاعد ديون بطاقة الائتمان
• متطلبات فتح حساب بنكي للشركات في دبي الامارات
• محامي قضايا بنوك في الإمارات

 

4) السداد المبكر

الحصول على قرض هو صراع عقلي لبعض الناس ويمكن أن تساعد إستراتيجية السداد المبكر في إراحة هذه العقول. في معظم البلدان ، يأتي السداد المبكر للقروض مصحوبًا برسوم لا تستحق العناء.

ومع ذلك ، في دولة الإمارات العربية المتحدة ، أصبح السداد المبكر الكامل أسهل حيث ينص القانون على أن البنوك لا يمكنها تحصيل أي شيء يزيد عن 1 في المائة من مبلغ القرض الأساسي أو 10000 درهم (أيهما أقل) كرسوم دفع مسبق. لذلك ، إذا كان لديك قرض بقيمة 50.000 درهم وترغب في سداد آخر 10.000 درهم مزعج بالمال الذي قمت بحفظه ، فلا يمكن لبنك الإمارات العربية المتحدة فرض أكثر من 100 درهم كرسوم للتسوية المبكرة

1 ٪

سيتم تحصيل مبلغ القرض الأساسي كرسوم سداد مبكر في دولة الإمارات العربية المتحدة

5) الرياضيات يمكن أن تنقذك

يجب أن يكون أخذ القرض آمنًا من الناحية الاقتصادية والرياضية بالنسبة لك. يجب أن تكون العناصر الموجودة في قوائم الحساب الخاصة بك كما يلي:

إجمالي ديونك الحالية – قم بتجميعها بترتيب تنازلي مع الأقساط النشطة حاليًا عليها

بنك حساب راتبك أو بنك آخر – مقارنة الأسعار والفوائد والسلبيات
رسوم الغرامات على أي دين على بطاقة الائتمان كنت تدفعه أم لا ، والذي تمت إضافته – اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه لتوضيح المبلغ المستحق على كل بطاقة

تواريخ الدفع الخاصة بك وتواريخ كشف الفواتير لكل بطاقة وقرض
المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل الدين الإجمالي للدخل الشهري بعد النفقات الأساسية على المدى الطويل

فترة القرض
أي عوائد متوقعة خلال مدة القرض
رسوم الخدمة (تدفع مرة واحدة وغير قابلة للاسترداد)
أسعار الفائدة (ثابتة – على أساس إجمالي مبلغ القرض ، متناقصة – تُحمَّل على المبلغ المستحق فقط)

مواضيع عامة:

• إجراءات الخلع في الإمارات للوافدين والمواطنين
• كيفية تقسيم الارباح بين الشركاء في الإمارات
• ما هي عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة ؟
• ما هي نسبة النفقة من دخل الزوج في الإمارات ؟
• التعويض عن الضرر الادبي في الإمارات

متى تأخذ قرض شخصي؟

قال بي تي بارنوم ، الذي يُعتبر “أعظم رجل استعراض على وجه الأرض” في قرن آخر ، “المال سيد رهيب ولكنه خادم ممتاز”. هذا الاقتباس صحيح تمامًا حتى الآن عند التفكير في أي قرض أو دين جديد.

يمكن أن يكون القرض الشخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة فكرة رائعة عندما / إذا:
تحتاج إلى سداد ديون بطاقة الائتمان التي خرجت عن نطاق السيطرة برسوم غرامة باهظة.
أنت بحاجة إلى أموال طارئة لحالات مثل الزواج ، ولادة طفل ، وإعادة التوطين ، والتعليم الجامعي.
أنت بحاجة إلى مبلغ مقطوع من المال لبدء عملية شراء أصول ممولة بالفعل في بلدك.

ليس لديك أي دين على الإطلاق ولكنك تريد توفير مبلغ مقطوع في حساب / وديعة توفير ذات فائدة أعلى – قد يكون الفرق مكسبًا. لكن هذا قابل للنقاش عندما يتم توفير المدخرات بعملة ضعيفة. يمكن القضاء على مكاسب المراجحة النظرية من خلال مخاطر سعر الصرف ، كما هو موضح سابقًا.

لا يعد القرض الشخصي فكرة رائعة عندما / إذا:
أنت بحاجة إلى أموال إضافية لتغطية نفقات نمط الحياة مثل التسوق أو إجراءات التجميل الاختيارية أو صيانة السيارة غير الضرورية.
لديك بالفعل دين تكافح من أجل سداده وإذا كان القرض الجديد لن يساعد في توحيد الديون
لديك خيار أفضل ، مثل الحصول على قرض بدون فائدة من شركتك.
إذا كنت تخطط لأخذ القرض من أجل استثمار محفوف بالمخاطر.
قد يختلف موقف كل شخص لرغبته في الحصول على قرض على نطاق واسع.

المال سيد رهيب لكنه خادم ممتاز
– بي تي بارنوم ، يعتبر “أعظم رجل استعراض على وجه الأرض”

مستوى الرصيد
للموافقة على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة ، سيتحقق البنك من درجة ائتمان العميل ودخله / مصروفاته لمدة ستة أشهر على الأقل وقد يطلب خطاب تحويل الراتب من صاحب العمل.

يقدم مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) تقرير الائتمان ، والذي يتضمن درجة الائتمان للفرد ومركزية المعلومات المالية في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة. يقوم بجمع المعلومات المالية للفرد من مصادر مختلفة ويقوم بإنشاء تقرير عن طريق تحليل التفاصيل مثل القروض الحالية والأقساط المدفوعة والتأخيرات في المدفوعات (إن وجدت) وعدد البطاقات وأي شيكات مرتجعة وما إلى ذلك. النتيجة الجيدة هي أي شيء أعلاه 700 ، بينما يمكن أن تتراوح الدرجات بين 300 إلى 900.

مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية
يقوم مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية بجمع المعلومات المالية للفرد من مصادر مختلفة وإنشاء تقرير.
حقوق الصورة: ملف الصورة

إذا كانت درجاتك منخفضة ، فلا يمكن للبنك فقط رفض طلب القرض الخاص بك ، ولكن قد يكون من الأفضل أيضًا عدم تحمل المزيد من الديون.

يمكنك أيضًا طلب تقرير AECB مع درجة الائتمان عبر الإنترنت (https://aecb.gov.ae/home) عن طريق دفع 105 دراهم. يمكنك أيضًا الحصول على درجة الائتمان وتقرير الائتمان بشكل منفصل (الرسوم 32 درهمًا و 84 درهمًا على التوالي).

نسبة أعباء الديون
تحلل هذه النسبة عبء الدين الخاص بك بالمقارنة مع دخلك العادي. إذا كانت هذه النسبة أعلى من 50 في المائة ، أي إذا ذهب أكثر من نصف دخلك لسداد الديون الحالية ، فستتردد البنوك في منحك قرضًا. من الناحية المثالية ، إذا كان هذا هو الحال ، فلا ينبغي عليك تحمل المزيد من الديون ولكن التركيز على سداد الالتزامات الحالية عن طريق الدمج أو خفض النفقات ومحاولة توليد دخل بديل. بالإضافة إلى ذلك .

وجه البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى توخي الحذر في تحديد مبالغ الأقساط الشهرية ، وأن تظل أقل بكثير من 50 إلى 60 في المائة من الراتب الشهري.

50 ٪

الحد الأقصى لنسبة عبء الدين المسموح به في دولة الإمارات العربية المتحدة

20 ضعف الراتب
عادة ما يقتصر مبلغ القرض الشخصي المعتمد على 20 ضعف راتب مقدم الطلب الوافد ، بحد أعلى يبلغ مليون درهم إماراتي. تقدم بعض البنوك أيضًا ما يصل إلى 2 مليون درهم في شكل قروض شخصية للوافدين.

الرسوم / الفحوصات الأمنية
تأتي هذه القروض مع رسوم الترتيبات و / أو رسوم الخدمة ومتطلبات الحد الأدنى للراتب. تقوم البنوك أيضًا بتحصيل شيك تأمين مؤجل لمبلغ القرض في وقت الموافقة.

خطاب تحويل الراتب
إذا كنت تأخذ القرض من البنك حيث يتم إيداع راتبك ، فقد يطلب البنك خطابًا من صاحب العمل لضمان دفع مزايا نهاية الخدمة في نفس الحساب ما لم يكن هناك خطاب براءة ذمة من البنك .

اختيار أفضل قرض لك
المدفوعات القائمة على الفائدة

متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

لقد وضعنا جدولًا لتصوير كيف ستبدو المدفوعات لمدة عام واحد إذا أراد شخص يكسب 8000 درهم اقتراض 50000 درهم كقرض شخصي. المدة الكاملة هنا هي 24 شهرًا ، أي سنتان. إن المعدلات الثابتة عند 6.48 في المائة والمعدل المتناقص بنسبة 11.99 في المائة سنوياً ، تمثل متوسط ​​الأسعار المصرفية المتاحة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

كما يمكن للمرء أن يرى من هذا الجدول ، فإن كلا من أسعار الفائدة لها إيجابيات وسلبيات.

في الفائدة الثابتة ، يكون معدل الفائدة منخفضًا والمبالغ المستحقة الدفع ثابتة حتى نهاية المدة. في خفض معدل الفائدة ، يكون السعر أعلى وكذلك الأقساط الأولية ولكن المبالغ تنخفض مع مرور الوقت لأن الفائدة يتم خصمها فقط على مبلغ القرض المستحق.

إذا كان على المرء أن يختار 48 شهرًا كاملة لإكمال الدفعات ، فيمكن أن تنخفض الأقساط الشهرية إلى حوالي 1400 درهم شهريًا.

سعر الفائدة الثابت أو المتناقص للقروض الشخصية؟

قد تبدو الفائدة المدفوعة في مخطط معدل ثابت أكثر سهولة للوهلة الأولى ولكنها ليست مجدية اقتصاديًا إذا كانت مدة القرض أطول لأن الفائدة المدفوعة ستكون عالية جدًا في نهاية المدة حتى عندما ينخفض ​​مبلغ القرض ومع ذلك ، إذا كانت مدة القرض قصيرة ، حوالي سنة إلى سنتين ، فقد يكون السعر الثابت أفضل لأن السعر أقل.

قد تبدو الفائدة المدفوعة في نظام معدل ثابت أكثر سهولة للوهلة الأولى ولكنها ليست مجدية اقتصاديًا إذا كانت مدة القرض أطول.
حقوق الصورة: مخزون الصورة

قارن أيضًا أسعار البنك الذي تتعامل معه مع أسعار البنوك الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة. إنهم يتبعون قوانين الشريعة من حيث معدلات الربح ، لذلك قد تكون المعدلات أقل.

الإجابات التي تحتاجها
هل المدفوعات ميسورة بالنظر إلى هيكل الدخل الحالي لديونك؟ احسب إجمالي مبلغ الفائدة المدفوع على مدار فترة القرض بالكامل لكل من معدلات الفائدة وقارنها لمعرفة أين يمكنك توفير المال. هل هناك خيار أفضل – ربما يمكن لشركتك أن تقرض لك أموالاً بدون فوائد؟

البنك الخاص بك مقابل بنك جديد
عندما نقول البنك الخاص بك ، فإننا نعني البنك الذي يتم إيداع الراتب فيه كل شهر – القرض المأخوذ بهذه الطريقة يسمى قرض تحويل الراتب. إن الحصول على قرض من نفس البنك له مزايا محددة مثل أسعار الفائدة الأفضل ، والمعالجة الأسهل ، والمدفوعات الآلية ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك .

إذا كانت شركتك “مدرجة” في البنك ، فيمكن أن يساعد ذلك في تخفيف القيود المفروضة على الحصول على القرض. الشركات المدرجة ، بالنسبة للبنوك ، تتمتع بالمصداقية والاستقرار من الناحية المالية ، والتي يمكن أن تساعد في معالجة القروض للموظفين أيضًا.

ومع ذلك ، قد يكون الحصول على قرض من بنك جديد آخر مفيدًا إذا كان يقدم مزايا أفضل مثل الخصومات ، وفرص السداد الأفضل ، والنقاط ، وما إلى ذلك. بعض البنوك توافق على القروض فقط إذا تم تحويل الراتب.

على سبيل المثال ، يتوفر لدى بنك الإمارات دبي الوطني قروض غير تحويل الراتب ولكن العوامل تختلف. تبدأ أسعار الفائدة من 14.99٪ على أساس متناقص بينما الحد الأدنى لمبلغ الراتب هو 10.000 درهم. في نفس البنك ، تتميز قروض تحويل الراتب بأسعار فائدة منخفضة تبدأ من 5.49 في المائة والحد الأدنى للراتب هو 5000 درهم.

تغطية التأمين
تأتي العديد من القروض مصحوبة بتغطية تأمين على الحياة مضمنة في ثناياه عوامل في حالة الوفاة المؤسفة للعميل ، والتي تغطي مبلغ القرض.

بعض القروض تأتي مع تغطية في حالة البطالة أيضا. في حالة وجود مثل هذه التغطية ، ستكون هناك رسوم قابلة للتطبيق كنسبة مئوية من مبلغ القرض. على سبيل المثال ، يتقاضى الإمارات الإسلامي 0.75 في المائة من مبلغ التمويل كرسوم تكافل (تأمين إسلامي).

رسوم ترتيب القرض
عادة ما تتقاضى البنوك مبلغًا غير قابل للاسترداد في وقت تقديم طلب القرض كرسوم ترتيب أو رسوم معالجة. يتم احتساب هذا إما كنسبة مئوية من مبلغ القرض المطبق الخاص بك أو كمبلغ ثابت ويمكن أن يتضافر مع إجمالي مبلغ القرض الخاص بك ، والذي يتراكم عليه الفائدة. في بعض الأحيان تكون الرسوم بدون فوائد ويتم التعامل معها بشكل منفصل عن مبلغ القرض.

2500 درهم

الحد الأقصى لرسوم ترتيب القرض التي يمكن أن تفرضها البنوك
عادة ما تكون هذه الرسوم حوالي 1 في المائة من مبلغ القرض وترتفع إلى 2.5 في المائة. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ 2500 درهم للقرض الواحد.

رسوم أخرى
هناك أيضًا رسوم أخرى يجب مراعاتها. قد يكلفك السداد المتأخر للقسط المستحق نقودًا ، لذا يمكنك استخدام هذه التسهيلات لتأجيل أو تأجيل السداد. وفقًا لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، يجب توفير جميع الرسوم للعميل ، لذلك عليك قراءة جميع الشروط والأحكام والتأكد من معرفتك بكل رسوم مطبقة على القرض

ماذا لو فقدت وظيفتي في حال كان علي قرض شخصي ؟ هل يسقط القرض ؟

كمغتربين ، يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة إلى تغيير كل شيء. الدخل المستقر أمر حاسم في سداد تلك المدفوعات. ومع ذلك ، فإن عملك ومدة قرضك غير مرتبطين ، ما لم يتم دفع الأقساط الشهرية إما لمدة ثلاثة أشهر متتالية أو ستة أشهر غير متتالية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض البنوك ما يسمى “درع الائتمان” – تأمين جزئي في حالة عدم القدرة على دفع المبلغ المستحق.

190618 فقدان الوظيفة
تقدم بعض البنوك ما يسمى “درع الائتمان” – تأمين جزئي في حالة عدم القدرة على دفع المبلغ المستحق.

قبل أخذ القرض
تأجيل المدفوعات
تقدم بعض البنوك تأجيلًا مجانيًا محدودًا أو تأجيل أقساط الأقساط الشهرية كجزء من حزمة القروض الخاصة بهم بينما يفرض البعض الآخر رسومًا وحدًا على هذا التأجيل. اسأل بالتفصيل عن هذه قبل التوقيع على وثيقة القرض. إذا فقدت وظيفتك ، يمكنك تأجيل المدفوعات بهذه الطريقة لمدة شهرين حتى تحصل على مساحة للتنفس أثناء العثور على وظيفة جديدة.

درع الائتمان
تفرض بعض البنوك مبلغًا شهريًا كدرع ائتماني لتغطية المدفوعات في حالة الفقدان القسري للوظيفة ، ومعظمها لبطاقات الائتمان. ومع ذلك ، تختلف هذه التغطية من بنك لآخر ومن منتج لآخر. قبل التوقيع على مستند القرض أو الحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، اسأل عن درع الائتمان (إن وجد) وناقش الشروط والأحكام بالتفصيل. إذا أمكن ، خذ التفاصيل إلى مستشار قانوني لفهم الحماية حيث قد لا تتم تغطية العديد من المواقف حتى أثناء دفع الرسوم اللازمة.

إذا تم الاستغناء عنك بسبب عدم وجود خطأ منك ، فمن المفترض أن يساعدك هذا الدرع بشكل مثالي في الأوقات الصعبة. ومع ذلك ، فإن معرفة الظروف الدقيقة أمر أساسي في التأكد من أن هذا الدرع مفيد تمامًا عندما تحتاج إليه.

خلال مدة القرض
أثناء فترة القرض ، ادخر مبالغ صغيرة قدر الإمكان كغطاء طارئ لأقساط قرضك. على سبيل المثال ، إذا كان القسط الشهري لقرض هو 2000 درهم ، فحاول توفير 500 درهم كل شهر بشكل منفصل كأموال طارئة لتغطية أقساط القرض. هذا يعني أنه كل أربعة أشهر ، تحصل على ما يكفي لسداد قسط شهر واحد في حالة حدوث شيء غير متوقع. إذا فقدت وظيفتك في نهاية السنة الأولى ، فمن خلال هذا الحساب ، يجب أن يكون لديك ثلاثة أشهر على الأقل من الأقساط مخبأة.

زائدة عن الحاجة ، ثم ماذا؟
وفقًا للبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ، لا يرتبط قرض البنك والوضع الوظيفي للعميل ما لم يتم سداد أقساط الأقساط. بغض النظر عما إذا كنت موظفًا أم لا ، يجب سداد أقساط القرض.

 

أنظر ايضا :

• كم تستغرق قضية الطلاق للضرر في الإمارات
• ما هي نسبة النفقة من دخل الزوج في الإمارات ؟
• محصل ديون بنكية في الإمارات

لذلك إذا فقدت وظيفتك ولكنك تمكنت من سداد أقساطك بأموال أو مزايا مدخرة ، فلن يتمكن البنك الذي تتعامل معه من التشكيك في حالة التوظيف. ومع ذلك ، إذا لم يتم سداد أقساطك لمدة ثلاثة أشهر متتالية أو ستة أشهر غير متتالية ، فيمكن للبنك اتخاذ إجراء لتحصيل الأموال.

إذا كنت تشعر أنك لن تتمكن من دفع قسط ، فاسأل عن تكلفة التأجيل وقم بتنشيطها بدلاً من ذلك حتى تقوم بتحصيل الأموال للدفع التالي. قد يتم احتساب هذا على أنه تسهيل يقدمه البنك لمرة واحدة وليس عدم سداد.

لذا ، حتى قبل أن تصل إلى مفترق طرق فقدان الوظيفة ، اعمل باستمرار على أن تكون قادرًا على دفع الأقساط الشهرية في جميع الأوقات.

سددت قرضي ، ماذا الآن؟

لا يكفي أن تسدد قرضك – فهناك الكثير لتفعله لإنهاء علاقة القرض مع البنك. يجب إعادة كل ما فعلته لتأمين قرضك غير المضمون إليك. على سبيل المثال ، يجب إلغاء شيك الضمان المقدم للبنك (والذي يغطي ما يصل إلى 120 في المائة من مبلغ القرض) وإعادته إليك.

بمجرد سداد قرضك ، يجب إلغاء شيك الضمان المقدم للبنك وإعادته إليك.

إذا قدمت في البداية خطاب تحويل راتب من صاحب العمل لدفع استحقاقات نهاية الخدمة للبنك ، احصل على خطاب تخليص بنكي بمجرد سداد القرض قد يكلفك هذا حوالي 60 درهمًا ، لكن هذا الأمر يستحق ذلك عندما يتعلق الأمر بالحصول على تقرير ائتماني نظيف والتأكد من عدم ظهور مشاكل أخرى بعد سداد القرض.

على سبيل المثال ، يمكن أن تؤثر الرسوم الصغيرة التي تتراكم بمرور الوقت وتتراكم على الرغم من حقيقة أنك سددت قرضك على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤثر المصطلحات المستخدمة أيضًا على تقرير الائتمان الخاص بك – على سبيل المثال ، يتم استخدام مصطلح “شطب” عندما يكون البنك إما غير قادر على استرداد القرض أو عندما يكون هناك اتفاق متبادل بين البنك والعميل. بغض النظر عن مدى صغر هذا المبلغ “المشطوب” ، فإنه يؤثر على مصداقيتك للقروض المستقبلية وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك.

يمكن أن يساعدك الحصول على كل شيء كتابيًا والتحقق من حساباتك المصرفية باستمرار على البقاء في صدارة أي تناقضات. بعد شهر أو شهرين من سداد القرض ، احصل على تقرير ائتماني لنفسك للتأكد من عدم وجود نهايات فضفاضة في تاريخك الائتماني.